モンテカルロ 老後資産 シミュレーター

一般的な資産シミュレーターは「年利5%で20年運用すれば確実に1,238万円」という 決定論的な計算をします。しかし実際の相場では、毎年の収益率は大きく変動します。 本ツールはモンテカルロ法を用いて、収益率を確率的にrandomサンプリングし、 1万回の試行から「資産が尽きる確率（破産確率）」と資産推移の幅を導きます。

年齢ベースで現在から取り崩し終了まで一気にシミュレーションし、インフレによる実質価値の目減りも考慮します。 計算はGPU（WebGPU/WebGL2）で高速並列実行し、すべてブラウザ内で完結します。 確定的計算版は NISA / iDeCo 積立シミュレーター をご覧ください。

サイコロを何千回も振って出目の傾向を調べるように、収益率をランダムに何千回もサンプリングして 結果の分布を求める手法です。1回の計算では「たまたま良い／悪い」結果になりますが、 1万回繰り返すことで「どのくらいの確率でどうなるか」が見えてきます。

「毎年5%で増える」という計算は、実は楽観的すぎることがあります。 特に取り崩し期では、相場が悪い年に資産を引き出すと回復が難しくなる 「収益率配列リスク（sequence of returns risk）」が働きます。 同じ平均リターンでも、暴落のタイミング次第で結果が大きく変わるのです。

退職時資産の年4%（月では約0.33%）を取り崩す範囲なら、 30年間資産が枯渇しない確率が高い——という米国の研究に基づく経験則です。 例えば3,000万円なら年120万円（月10万円）が目安。本ツールで取り崩し額を変えて、 ご自身の状況での「安全な取り崩し率」を探ってみてください。